Ниже представлены рекомендация по подготовке информации и документов компании к получению кредита. Для получения кредита, как правило, банк запрашивает информацию о компании и бизнес-план или технико-экономическое обоснование получения кредита.
Описание характеристик фирмы необходимо для создания благоприятного впечатления у банка от компании для получения ею кредита. Описание компании должно во-первых, отражать информацию, интересующую банк (финансовое положение, активы, пассивы, динамика и перспективы развития, планы использования кредита), а во-вторых, должно показывать состояние компании в благоприятном свете. Такое описание аналогично бизнес-плану компании по использованию кредита и, следовательно, должно составляться по аналогичным критериям.
Существуют гласные и негласные правила заполнения формы или бизнес-плана: необходимо описывать только те положения, которые показывают состояние компании с положительной стороны. Каждый пункт описания должен представляться в форме отдельным параграфом. Информация в форме разбивается на три раздела: основная информация о компании, текущее положение и ее развитие с момента образования, перспективы развития и решаемые задачи. Конфиденциальная информация может описываться в бизнес-плане, если банк гарантирует неразглашение информации, иначе такую информацию нужно описывать в сравнении с конкурентами или в среднем по отрасли (сегменту рынка). Объем предоставляемой банку информации и степень ее детализации зависит от требований банка, возможностей по восстановлению и нахождению информации, целей кредита и условий его получения.
Информация, которая должна быть отражена в форме:
1. Основная информация о фирме
1.1. Название фирмы, форма собственности, год основания, местонахождение офиса, складов, магазинов;
1.2. Наименование налоговой инспекции;
1.3. Размер уставного капитала;
1.4. Состав учредителей;
1.5. Дата последнего и дата очередного собрания правления/учредителей фирмы;
1.6. Количество работников на фирме;
1.7. Перечень основных видов деятельности фирмы;
1.8. Наличие лицензий на право заниматься различными видами деятельности.
2. Текущее положение фирмы в динамике по годам со дня основания
2.1. Активы фирмы – Основные средства, долгосрочные финансовые инвестиции, оборотный капитал, товар на складе, векселя полученные, краткосрочная и долгосрочная задолженности перед фирмой;
2.2. Пассивы фирмы – краткосрочная и долгосрочная задолженности фирмы, векселя выданные;
2.3. Структура доходов фирмы по сегментам. Величина доходов в месяц;
2.4. Структура расходов фирмы по сегментам;
2.5. Динамика показателей финансового положения фирмы, например, описанных в «Положение о порядке осуществления анализа финансового положения предприятий»;
2.6. Инфраструктура фирмы, описание отделов и их обязанностей;
2.7. Описание физического размещения фирмы – складов, магазинов, офисов с указанием условий пользования площадями;
2.8. Количество работников на фирме по отделам;
2.9. Качественный состав персонала – руководство фирмы, руководители основных направлений, бухгалтерия, юристы, ВЭД, основной персонал, обслуживающий персонал. Необходимо указать квалификацию, стаж работы на аналогичных должностях, общий стаж работы, средний возраст, текучесть кадров;
2.10. Перечень основных видов деятельности фирмы с разбиением по сегментам рынка;
2.11. Основные поставщики и потребители. Количество контрагентов и их региональное расположение. Методы и условия работы с ними;
2.12. Конкуренция по видам деятельности фирмы – основные конкуренты, объем рынка, средняя рентабельность по отраслям, в которых работает фирма;
2.13. Основные направления развития отраслей, в которых работает фирма;
2.14. Методы работы фирмы по каждому из направлений – производство, оборудование, технологии производства, логистика, ВЭД, организация поставок и продаж, организация складов и магазинов, организация маркетинга и рекламы, ценообразование;
2.15. Степень компьютеризации и автоматизации работ на фирме, наличие компьютеров, сетей, доступа к Интернет и использование информационных технологий;
2.16. Описание страховщиков, условий страхования и застрахованной собственности.
3. Перспективы развития фирмы и решаемые задачи, т.е. под какие задачи берется кредит
3.1. Долгосрочные перспективы развития фирмы – основные направления вложения средств (в персонал, торговые площади, инфраструктуру, технологии и т.д.), цели, которые фирма ставит перед собой;
3.2. Краткосрочные перспективы развития фирмы и стоящие перед ней проблемы и задачи, которые должны быть решены с помощью кредита;
3.3. Описание рынка на срок предоставления кредита (конкуренция, поставщики, потребители, наличие заключенных договоров, система штрафов для поставщиков и потребителей, юридическое обслуживание, страхование рисков и др.);
3.4. Срок окупаемости кредита. График погашения кредита;
3.5. Ожидаемая прибыль, рентабельность. Данные из последних двух пунктов должны быть согласованы с условиями кредита.